Te has preguntado alguna vez ¿qué significa DeFi? Las DeFi, es la abreviatura del concepto “finanzas descentralizadas”, son un conjunto de aplicaciones financieras que se basan en redes blockchain las cuales no necesitan ningún intermediario para funcionar correctamente y con la ventaja de que otorgan al usuario una mayor apertura financiera, permitiéndoles “liberarse” de lo que algunos consideran como la dictadura de los grandes bancos. 

Podemos encontrar distintas aplicaciones DeFi, desde plataformas de préstamos a acciones tockenizadas, pero el elemento común que podemos encontrar en todas ellas es la incorporación de servicios financieros tradicionales en una red blockchain, registrando de esta manera, cada una de las operaciones del usuario en el historial de red. 

En resumen, las DeFi son realmente cualquier tipo de producto, contrato o servicio financiero el cual viene proporcionado de manera descentralizada, es decir, sin intermediarios financieros. 

¿Cómo funcionan las DeFi?

Los contratos inteligentes forman una pieza fundamental para el funcionamiento de las DeFi. Estos contratos inteligentes, son acuerdos autorrealizables y programables los cuales permiten la realización de transacciones de valor sujetas a condiciones especiales. 

Por ejemplo, con las DeFi, podrás programar un contrato para enviar una determinada cantidad de dinero en el momento en el que el Bitcoin cumpla un precio específico o cuando se llegue a una fecha específica. 

Por lo tanto, el contrato ejecuta la acción, eliminando los intermediarios financieros, mientras que se registran los datos en la blockchain de forma permanente. 

Podríamos decir que la gran mayoría de aplicaciones DeFi son inclusivas y de código abierto, en excepción de alguna determinada como por ejemplo los oráculos en blockchain, por lo que hasta un desbancarizado puede utilizar estas aplicaciones si parte de conocimientos necesarios y tiene acceso a Internet. 

Cuando hablamos de que las DeFi son de código abierto, hacemos referencia a que el código con el que se creó la plataforma está abierto al público, por lo tanto, los usuarios pueden consultar y verificar su funcionamiento en todo momento, incluso pueden copiarlo para crear nuevas aplicaciones o servicios. Es por este motivo que muchas de las aplicaciones pueden interactuar entre ellas. Algunos ejemplos de aplicaciones DeFi son: 

Exchange Descentralizados (DEX)

Plataformas de servicios de intercambio de criptomonedas que funcionan sin intermediarios. La función principal de estas plataformas es la de conectar los usuarios directamente unos con otros, permitiéndoles realizar transacciones peer-to-peer (persona a persona) desde los monederos de sus clientes. 

Plataformas de préstamos descentralizados

Aplicaciones DeFi que permiten conectar a prestamistas y prestatarios directamente con contratos inteligentes, sin la necesidad de un intermediario. Los usuarios de estas plataformas, no necesitan una cuenta bancaria, identificación personal o un empleo estable para poder utilizarlas.

Stablecoins

La criptomonedas estables o stablecoins, se caracterizan por ser un tipo de token, emitido en blockchain, diseñados para mantener una vinculación con un activo externo. Nacieron con el objetivo de solucionar la volatilidad de las criptomonedas. 

¿Qué beneficios nos aportan las DeFi?

La idea principal que se formuló a la hora de crear las DeFi, es la de eliminar la figura del intermediario, otorgando una mayor seguridad y eficiencia a los usuarios, y crear así una alternativa al mercado financiero tradicional.  Pero, ¿cuáles son las principales ventajas?

  • Los usuarios tienen el control sobre sus fondos, así como el poder de administrarlos y asegurarlos según les convenga. 
  • Son finanzas mucho más transparentes, disminuyen las posibilidades de censura y limitan el poder de las instituciones financieras. 
  • mayor independencia económica para el usuario y creación de un mercado menos manipulable. 
  • Al no necesitar de intermediarios, las DeFi se transforman en servicios financieros globales y mucho menos caros que los tradicionales. 
  • Las redes blockchain, permiten la realización de pagos transfronterizos digitales en horas o incluso minutos. 
  • Es un mercado de fácil acceso, ya que al ser “finanzas abiertas”, se disminuyen los requisitos necesarios para obtener uno de estos servicios. 
  • Proporcionan seguridad y privacidad, ya que no es necesario introducir datos personales para poder utilizar dichas plataformas o aplicaciones. 
  • Mercado en constante crecimiento. 

Si bien es verdad que las DeFi aportan muchos beneficios al usuario, es importante tener presente que las aplicaciones DeFi se encuentran en estado de plena maduración y que por lo tanto, existen ciertos riesgos. 

Riesgos de las finanzas descentralizadas

Como hemos mencionado anteriormente, debido a que es un mercado en pleno crecimiento, existen una serie de riesgos que el usuario deberá tener en cuenta a la hora de utilizar las aplicaciones DeFi. Vamos a ver alguno de estos riesgos:

Blanco de los hackers:

La aplicaciones DeFi pueden llegar a controlar grandes cantidades de dinero, por lo que se convierten en uno de los principales objetivos de los criminales cibernéticos. Por este motivo, es importante lanzar al mercado servicios que cuenten con buenos protocolos y sistemas de seguridad.

Posibles Fraudes:

Gracias a la popularidad de las DeFi, han aparecido plataformas fraudulentas las cuales pretenden sustituir a las originales. Estas plataformas se encargan del robo de por ejemplo tokens o de ataques de phishing (Robo de identidad). Es importante que los usuarios estén alerta ante posibles riesgos como estos. 

Error de codificación:

Un error a la hora de codificar un contrato inteligente, podría bloquear los tokens de los clientes sin que haya ninguna solución posible. 

Insider trading:

Este tipo de mercado es vulnerable al “insider trading” o “comercio desde adentro”, es decir, el uso indebido de una información privilegiada a la hora de invertir en un mercado, otorgando ventaja a un individuo sobre otro. Por ejemplo, un usuario que practica el insider trading, podría invertir su dinero en una aplicación antes de que se anuncie el lanzamiento de un nuevo token, una tasa de interés o una nueva alianza que revalorice sus activos. 

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